Método Kakebo explicado paso a paso (plantilla PDF incluida)
Resumen del recurso
Método de elaboración de presupuestos de Kakebo paso a paso
Siempre he encontrado que Japón es una de las sociedades más disciplinadas y conscientes que el mundo tiene para ofrecer, ya sea que estemos hablando sobre mesa sencilla modales o sorprendentes estadísticas de seguridad con Japón teniendo algunos de los índices de criminalidad más bajos en el mundo.
Esta disciplina cultural se extiende a las finanzas privadas, de donde proviene el sistema presupuestario Kakebo. Si bien las sociedades occidentales son famosas por las deudas y los gastos excesivos, el sistema de presupuesto Kakebo se inventó hace más de cien años y se ha mantenido vivo en los hogares japoneses.
Este sistema presupuestario ahora se ha vuelto popular en el mundo occidental a medida que los adultos jóvenes en los Estados Unidos se están enfocando cada vez más en ser conscientes de sus finanzas.
Desafíos para ahorrar dinero y las plantillas de presupuesto también se están volviendo más famosas por minutos. Este método de presupuestación es una forma sencilla de hacer que cada centavo cuente teniendo en cuenta la forma en que gasta. Solo necesitas papel y lápiz para empezar.
¿Qué es Kakebo?
El método de presupuestación Kakebo (a veces escrito como método de presupuestación kakebo) fue inventado en 1904 por una mujer llamada Hani Motoko y es básicamente el desafío de ahorro original. El método se creó originalmente para las amas de casa que querían hacer un seguimiento de sus gastos y ahorrar más dinero.
Se considera que Motoko es la primera reportera de un periódico de Japón y, durante su tiempo como reportera, fundó una revista creada exclusivamente para mujeres en Japón. Fue durante este tiempo que creó el sistema Kakebo para que las mujeres administraran los gastos del hogar.
Este presupuesto ha visto una renovada popularidad a medida que los adultos jóvenes han visto cómo el dinero se va por el tubo en todo, desde una suscripción a Netflix hasta demasiadas bebidas un viernes por la noche.
Si bien existen algunas excelentes aplicaciones de presupuesto, como bellotas e incluso empresas que le ayudan a reducir sus facturas negociando con sus proveedores de servicios como BillCutterza veces algo tan simple como poner un lápiz sobre un papel puede ser efectivo.
Antes de comenzar cualquier desafío de ahorro, es importante que comprenda que le está enseñando a su cerebro nuevos hábitos de gasto y que puede ser una tarea difícil. Incluso eliminar su Starbucks diario puede ser un problema para algunos, por lo que mantenerse en el camino y permitirse cometer errores de vez en cuando es un primer paso imperativo.
Cómo usar Kakebo
El objetivo principal de Kakebo es hacerte más consciente de la forma en que gastas tu dinero al pedirte que documentes tus hábitos de gasto. Piense en ello como lo haría con un diario de su vida: este es un diario para sus finanzas. Así como un diario puede permitirte reflexionar sobre incidentes importantes durante tu día, Kakebo te ayuda a analizar tus decisiones financieras y aprender de ellas.
Para documentar sus hábitos financieros, Kakebo le pide que se centre en cuatro preguntas clave:
- ¿Cuánto dinero tiene usted?
- ¿Cuánto quieres ahorrar este mes?
- ¿Cuánto dinero estás gastando?
- ¿Cómo te gustaría mejorar?
Paso n.º 1: Realice un seguimiento de sus ingresos y gastos durante un período de tiempo determinado
Antes de que pueda hacer cambios positivos en cualquier aspecto de su vida, necesita saber con qué está trabajando, por lo que el primer paso es documentar sus hábitos financieros durante un período de tiempo. También puede comparar sus ingresos generales y el costo de vida con otras ciudades y/o estados. Puede usar una calculadora de costo de vida para averiguarlo.
Un mes sería un buen período para empezar. Debe documentar todos sus gastos fijos y ingresos de este periodo.
Paso #2: Establece tu meta de ahorro
Una vez que anotas tus gastos fijos e ingresos, apartas el resto para tu meta de ahorro que va en la categoría de ahorro.
Esta publicación incluye una plantilla que puede usar y puede recibir esa plantilla en su bandeja de entrada completando el formulario de suscripción. Puede descargar todas las páginas en el imprimible al final, pero vamos a revisar cada página (de las cuatro) juntos mientras seguimos los pasos de Kakebo.
Las primeras dos páginas del imprimible a continuación lo ayudarán a realizar un seguimiento de sus gastos durante el mes y a hacerse las preguntas correctas:
Paso #3: Crea categorías para tus gastos
Ahora que sabe a dónde va su dinero, el siguiente paso es crear cuatro categorías diferentes dentro de las cuales cada gasto tenga un hogar. Kakebo incluye categorías de cuatro pilares en las que debe centrarse:
- Necesidades: Estos gastos no son negociables. No puedes deshacerte de ellos- pagos de deudapréstamos estudiantiles, pagos de hipoteca, alquiler, comestibles, seguro médico, etc.
- Quiere: estos gastos están negociable y tu lata deshazte de ellos: cafés Starbucks, comida para llevar, bebidas con amigos, etc. Te hacen feliz, pero no hay necesidad de ellos, por así decirlo.
- Cultura: Cualquier cosa que te entretenga sería parte de los gastos culturales: Netflix, películas, música, entradas para museos, un espectáculo de marionetas, un autocine, etc.
- Inesperado: Se explica por sí mismo: no ha contabilizado estos gastos y no hay otra forma de contabilizarlos que no sea reservar un porcentaje de sus ingresos todos los meses para un día lluvioso. Algunos ejemplos serían una factura médica que no vio venir, un problema con el motor de su automóvil o una fuga en su baño.
Paso #4: Categoriza todos tus gastos
Ahora que tiene sus categorías, debe registrar todos sus gastos y colocarlos en la categoría correcta junto con la cantidad que está gastando en ese gasto.
Esta es una parte muy importante de su viaje de gastos porque debe pensar dos veces en cada gasto al colocarlos en las categorías correctas. Te das cuenta de que tienes más deseos que necesidades o descubres en qué estás gastando dinero y qué es importante para ti. Puede ser un momento revelador para cualquier consumidor ver que gasta $300 al mes en ropa o $400 al mes en el teatro.
Le muestra cuáles son sus prioridades y le pide que las reevalúe. Le permite observar sus hábitos de gasto con más conciencia e incluso puede ayudarlo a descubrir qué desencadena esas malas decisiones.
Por supuesto, esto se puede hacer a través de una aplicación, pero a veces el beneficios de escribir no puede ser exagerado. Poner la pluma en el papel a menudo puede ayudarlo a comprender mejor sus objetivos y a ser más consciente de lo que está saliendo mal.
Puede agregar sus gastos fijos al comienzo del mes y luego anotar los nuevos a medida que avanza el mes. Los nuevos gastos pueden ser imprevistos, como gastos médicos o un día con amigos.
Aquí hay páginas del imprimible que usaría para realizar un seguimiento de los gastos y luego categorizarlos:
Paso #5: Revisión mensual de tus finanzas
Ahora que tiene todos sus gastos y todos sus ingresos en la lista, súmelos y vea si ha alcanzado sus objetivos iniciales de ahorro y gasto. La hoja de revisión mensual anterior puede ayudarlo a hacerlo con bastante facilidad.
Paso #6: Reflexiona sobre tus hábitos de gasto
El objetivo del método de elaboración de presupuestos de Kakebo es reflexionar sobre lo que salió bien y lo que salió mal en su presupuesto a lo largo del mes. Puede tomarse un minuto para reflexionar sobre sus decisiones financieras y anotar las formas en que puede mejorar en el mes siguiente.
Si alcanzaste tus metas, date una palmadita en la espalda y establece otras nuevas. Si no, tómese un minuto para identificar qué salió mal antes de seguir adelante. También puede acceder a su progreso haciéndose las preguntas en las que se centra el método cada pocos días más o menos:
- ¿Cuánto dinero tiene usted?
- ¿Cuánto quieres ahorrar este mes?
- ¿Cuánto dinero estás gastando?
- ¿Cómo te gustaría mejorar?
Hacerse estas preguntas le recordará sus prioridades e incluso le mostrará cómo cambian sus prioridades financieras con el tiempo.
¿Cómo puede Kakebo ayudarte a ahorrar dinero?
Kakebo te ayuda ahorrar dinero paso a paso ayudándote a documentar tus gastos y luego mejorar tus hábitos financieros cada mes poco a poco poco.
La meta de ahorro lo ayuda a mantenerse encaminado y hacerse esas cuatro preguntas regularmente lo empuja a pensar en sus finanzas futuras.
Dado que Kakebo se enfoca en anotar sus gastos, también es un proceso reflexivo que le permite comprender qué impulsa sus gastos. El proceso de pensamiento por el que pasa cuando le da un segundo pensamiento a cada gasto realmente lo ayuda a juzgar mejor lo que es importante a largo plazo.
Preguntas que debes hacerte antes de gastar
Sara Harvey, una colaboradora de CNBC, escribió su experiencia con el método Kakebo y dentro de su cuenta, incluyó algunas preguntas que cree que es importante que te hagas antes de gastar tu dinero en algo:
- ¿Tengo espacio para este artículo?
- ¿Puedo permitirme comprar este artículo?
- ¿Lo usaré?
- ¿Cómo encontré este artículo? (¿En una tienda aleatoria en la que entré? ¿Después de pensarlo un poco?)
- ¿Cuál fue mi estado emocional al momento de realizar la compra? (¿triste y deprimido buscando una compra rápida para arreglar las cosas? ¿festejando? ¿ansioso?)
- ¿Qué tan emocionado estoy por comprar este producto?
Estas preguntas pueden ser muy perspicaces cuando realiza compras que podrían no tener sentido más adelante. Las preguntas lo obligan a tomar decisiones de compra más lógicas y reflexivas.
Esto no significa que nunca vuelva a tener comida para llevar o que detenga su suscripción a Netflix. Simplemente significa que comienza a tomar sus decisiones de compra con un poco más de pensamiento involucrado.
Cómo mejorar tus hábitos de gasto
Además de realizar un seguimiento de sus gastos y progreso, tengo algunas formas sencillas en las que puede mejorar sus hábitos de gasto en general:
#1 Dale un día
La mayoría de las compras en la categoría de ‘deseos’ tienden a ser compras impulsivas. Para estas compras, el mejor consejo que te puedo dar es que esperes un día. Las personas tienden a emocionarse cuando ven un juguete nuevo y brillante, por lo que a menudo todo lo que necesita es darse un día para pensar en ello.
#2 Usa las herramientas adecuadas para encontrar descuentos
Una herramienta como Ibotta puede ayudarlo a obtener un reembolso en efectivo en sus compras en línea y ahorrar dinero con descuentos exclusivos. Puede ser muy tentador comprar todo en la tienda e ir a la tienda puede ser divertido, pero el Internet nos ofrece algunas grandes ofertas que no pueden ser ignoradas.
#3 Configura alertas de texto automáticas
Algunos bancos le permitirán configurar alertas de mensajes de texto cada vez que use su tarjeta. De esta manera, usted sabe lo que sale de su cuenta y debe reconocer cada decisión financiera que está tomando justo después de tomarla.
#4 Mantenga su aplicación bancaria en su teléfono
Mantener la aplicación de su banco en su teléfono le permite consultar su saldo en cualquier momento del día y también le permite tener una vista panorámica de sus gastos.
#5 Utilice los servicios para ayudar a reducir sus facturas
un servicio como BillCutterz puede ayudarlo a reducir sus facturas sin necesidad de pago por adelantado. Si desea encontrar una manera de reducir sus facturas y ahorrar algo de efectivo, esta empresa puede ayudarlo.
Así es como funciona: BillCutterz negociará descuentos para usted con sus proveedores de servicios (cable, internet, seguridad, etc.). Si logran obtener una reducción en la factura, se quedan con el 50% de lo que lograron ahorrar. Si no, no pagas nada. Entonces, si ahorran $ 100, toman $ 50 de lo que logran ahorrarte. Bastante simple, bastante justo.
#6 Considere usar sobres de presupuesto
Los sistema de sobres de dinero es una excelente manera de controlar sus finanzas y también puede ser muy divertido. Simplemente use sobres marcados para guardar una cierta cantidad de dinero para cada categoría de gastos.
Por ejemplo, $100 por comida o $100 por belleza. Guardas el monto dedicado a la categoría en el sobre respectivo y utilizas solo lo que tienes presupuestado para esa categoría para todo el mes.
#7 Deja la tarjeta en casa
Gastar en efectivo y dejar las tarjetas en casa puede ser una forma sencilla pero eficaz de limitar el gasto. De alguna manera, ver efectivo real salir de nuestras billeteras es suficiente recordatorio.
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La línea de fondo
Hacer un presupuesto es difícil para cualquiera. Estás tratando de romper viejos hábitos y también estás renunciando a muchas pequeñas cosas que te hacen feliz. Se necesita tiempo para ver las diferencias que puede hacer un presupuesto simple y, a veces, las personas se dan por vencidas demasiado rápido.
Un simple desafío de ahorro, un registro de gastos o un método de elaboración de presupuestos pueden facilitarle las cosas al brindarle una hoja de ruta muy necesaria. En estos casos, mantener el rumbo no podría ser más fácil: todo lo que necesita es lápiz y papel.
